个人养老金基金将覆盖指数基金 指数军团迎来生力军？

个人养老金基金扩容至宽基指数产品，这个消息大家讨论比较多。

根据消息称，个人养老金试点全面开放，原来是36个城市试点，现在推广到全国；

其次是成熟的宽基的ETF联接基金和宽基指数场外产品将增设Y份额。这就意味着个人养老金基金的范围扩展到指数基金。可能的指数基金包括跟踪沪深300、中证500、中证800、创业板指数、科创50指数等20只产品。不知道最近大火的A500指数在不在名单之内。

指数军团纳入个人养老体系，会是迎来一波新增资金吗？

我们先从头开始讲。

先说养老的相关制度

我国的养老三大支柱：

第一支柱是基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险、城乡居民社会养老保险。也就是我们社保里的基本养老保险，强行参与、政府管理；

第二支柱是职业养老金，包括企业年金制度和职业年金制度。一般国企、事业单位才会有。

第三支柱是个人养老金制度。

我们这次提及的"个人养老金"就是第三支柱，缴费完全由参加的个人承担。

再说一些个人养老金的细则

①参加人每年缴纳个人养老金上限为12000元，目前是这个额度，后期可能会调整；

②个人养老金资金账户可用于符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等，参加人自主选择；

③递延纳税优惠政策：个人养老金账户的投资收益暂时不征个人所得税，但取出来的时候要征收3%。如果你个税10%或20%，那么是能享受到优惠的。每年最多省5400元。

④参与的话，需要开通两个账户--个人养老金账户（统一的信息平台开设）和个人养老金资金账户，前者记录身份信息，是享受税收优惠政策的凭证。

⑤个人养老金投资产品手续费优惠。比如公募基金里不收销售服务费、管理费和托管费优惠；银行理财产品不收认/申购费。